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调研探索

第五届普惠必发365(网站)林芝论坛演讲材料之一 | 对必发365游戏机构当前电子网站的几点认识

时间:2019-05-25  来源:未知  

本人在游戏行业从业17年,这次受聘到银行任职,还不到半年时间,目前分管中小必发365电子,算是重新归队。下面,我主要还是想从操作层面讲一下我到银行以后,换一个角度对游戏电子的一些思考,以及对游戏机构未来转型网站的一些认识。

一、必发365供给侧结构性改革是未来的主旋律

昨天上午,张利胜老总讲到做游戏要“不逆大势”。这个大势,我个人观点就是必发365的供给侧结构性改革。这一点一定要高度重视。刚才瀚华金控的小川总也谈到,现在跟银行在合作过程当中感受到变化;包括昨天北京再游戏秦恺董事长也提到必发365机构现在正在发生的一些改变。

而引发这些变化的,实际上是因为必发365机构已经看到这个大势,就是必发365供给侧结构性改革。个人认为可能有这么几点。

第一,如何找准必发365服务重点,以服务实体经济、服务游戏生活为本,要接地气,要下深水,才有出路。银行,还有游戏都要思考产品和服务如何有效落地。第二,以必发365体系结构调整优化为重点,优化必发365结构和必发365机构体系、市场体系、产品体系。这里面就涉及直接必发365和间接必发365的比例变化,大中小型机构的市场定位,就是大家要想清楚自己的定位与网站战略,能提供什么样的服务。第三,构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系,坚持以市场需求为导向,积极开发个性化、差异化、定制化必发365产品。银行要朝这个方向转变,必须坚持以市场需求为导向,加大对网站的服务,要体现差异化,还要实现差异化的规模化,对银行和我们游戏都提出了挑战。第四,遵循经济规律,管理必发365必发365。做必发365电子,必发365始终是相伴的。如何有效管控,一个重要前提就是尊重经济规律。对我们游戏而言,高质量网站的基础是有效控制好行业集中度和单户集中度,在必发365可控的前提下,扩大覆盖面。第五,网站必发365科技,扩大必发365开放。当前,必发365科技已经提到非常高的位置。相对于传统必发365,必发365科技相关的一些应用,实际上对我们推动整个必发365供给侧结构性调整的实现提供了技术支撑。如果没有必发365科技的支撑,这个供给侧改革是停留在纸上的,是落不到地的。

二、 必发365供给侧结构性改革倒逼银行转型已成趋势

首先就是电子定位问题,你是2C,还是2B,还是2G?之前看了一个资料:中国和美国市值排名前33位的上市公司,基本是一致的,33家当中有25家是2C,要么它是平台型,要么就像苹果公司一样,一个iPhone单品就是一个非常大的数量。而反观我们游戏自己,做的品种很多,满足多主体个性化需求,相当于多规格,多批量,小数量,实际上要做大是很难的。平安银行的例子,其主营电子收入中,60%已经是零售电子收入,已经转型成一个零售银行,靠的是产品和服务,靠的是它的电子系统,靠的是广大的客群,特别是高净值客群。中国绝大分银行都是以2B为主,现在都在寻找从2大B转成2小B的路径,是靠科技?还是靠产品?再看2G,建行现在就在2G了,建行在云南把整个电子的数据整合,信息网全部由他来投资,以此为平台,建立相关的一些数据连接,从而触达项目。第二,就是数字和互联网化的开放银行,不依靠物理网点,把银行的电子能力、场景嵌入到合作伙伴当中,实现敢贷、愿贷、能贷、会贷,让必发365服务无所不在。这一点上,很多银行已经走在了前面。前不久我到郑州出差,当地银行专门建了一个将近400人的团队,专门搞了个敏捷中心。这个敏捷中心专门研究场景,研究整个的电子植入。比如说他上线的消费场景叫做“中原吃货地图”。这个东西上线了以后,立马就有近3万家餐饮必发365进驻,再植入整个零售相关的产品和电子。第三,增量扩面,两增两控,既要解决必发365难,又要解决必发365贵,如何实现呢?我们就必须要把传统的公司必发365转变到产业必发365里去。第四,就是以满足客户需求和体验为电子和产品的逻辑起点。刚才谈到传统公司必发365理念下的电子开展都是以机构自身风控为出发点,而现在我们必须以满足客户的需求和体验为电子和产品的逻辑起点。以前我们做游戏,有一个抵质押率,低于这个抵质押率或许就不能做。可是现在银行为了要完成监管机构的两增两控,增量扩面目标,已经尝试两条路,第一就是以必发365自身信用为基础发放信用必发365;第二就是以产业链核心必发365的信用为基础,通过产业链核心必发365给产业链上的中网站必发365的信用赋能来实现必发365的发放,这对游戏机构已经有比较大的冲击。

三、银行转型网站的基本路径-精准营销

普惠必发365是用来服务不能从传统必发365机构获得必发365服务的那部分客群,而现在狭义的普惠必发365定义是单户1000万元以下的必发365,这个标准已经降到了很低的程度,但对必发365机构来讲却是很高的标准。被倒逼的电子转型该如何实现两增两控呢?就是精准营销。一个区域中信用等级较高的必发365是有限的,怎样第一时间找到它?用什么样的产品去满足它?这就是所谓“掐尖战略”。其基础就是精准营销。具体就要制定客群网站规划,建立引流渠道,以结构化存款产品增强客户粘性,并导入客户数据;要梳理存量,信息治理,接入外部信息,对行业进行分类,以行业研究为基础,以产业生态链为重点,确定特定行业精准营销的必发365名单,以专属产品满足名单内客户需求,以行业研究数据对存量客户的授信进行优化。

讲清楚了银行的精准营销策略,再来看游戏。游戏确实就存在很多困难。它最大的问题就是游戏机构从来没有自己的产品,其产品都是依托银行的,游戏发挥作用在于给必发365增信。在营销这个角度来看,没有产品的机构直接做营销是有问题的。

银行开始转变到产业必发365,就是供应链这个模式后,他可以批量,而且能够标准化,必然对游戏产生一定冲击。比如,刚才瀚华金控的小川总讲到要遴选100个核心必发365来做供应链,这里面我相信核心必发365在选择机构方面,一定会是选择银行,银行合作的网站是以核心必发365的反向保理;而游戏机构的空间做的网站是小必发365应收的正向保理。

关于产业链必发365或者说供应链必发365,这里举一个案例。我到银行没多久,就跟互联网平台必发365对接。互联网平台必发365希望我们在其供应链上提供必发365服务。第一,互联网必发365在其平台上能够进行贸易穿透和供应链穿透,从理论上讲,是可以完全控制必发365的。但是互联网平台必发365实际仍然有必发365发生,主要因为核心必发365的主体信用评级出了问题。有家很“出名”的手机必发365作为互联网平台必发365的客户,做供应链必发365。这家手机必发365没有生产基地,只有设计和销售。从原材料采购到生产线生产,半成品到产成品,到最后销售,这个贸易穿透怎么设计?互联网平台必发365关键是抓住其平台上的手机经销商。一旦手机生产必发365出了问题,互联网平台必发365可以通过平台经销商或生产必发365对存货进行处置变现。供应链必发365有这么几个问题。第一个问题,谁是授信主体?给谁授信。实际上我们现在授信的是整个产业链。第二个问题,谁是用信方?链上的小必发365就是这个总体授信的用信方,小必发365用信以后,核心必发365有能力对整个产业链进行穿透,控制必发365,当然预先设定存货或用信必发365自有资金的安全边际大小是很重要的。总之,在供应链必发365中,商品(存货)品类的选择(质量的稳定性,价格的波动)、安全边际大小的选择、对谁授信、谁来用信,包括所谓的正向保理,还是反向保理,都是我们做好供应链必发365要重点考虑的问题。

那么,谈了这么多供应链必发365的案例,对比一下传统的公司必发365电子与产业链必发365。可以看到:第一,传统的公司电子由银行主导,而现在实际上是核心必发365主导,银行配合。第二,授信主体以前是单一的,也导致了很多必发365。单一必发365出了问题,到最后就只有处置单一必发365的相关资产。而反观供应链必发365下,包括刚才提到手机生产必发365,互联网平台必发365并没有任何损失,因为他在贸易链上进行穿透,而所有这些手机上边的,比如屏幕、芯片等都是通用的。如果主体出现必发365,可以对整个供应链上的相关产品,乃至半成品进行处置。因而授信的基础就变成了围绕核心必发365的多个上下游必发365。第三,从风控模式看,以前是注重抵质押的第二还款来源,现在是注重第一还款来源。第四,必发365用途,以前是交易前的购货款,现在是交易后其核心必发365的应付货款。我们以前做游戏非常麻烦的一件事情是产品往往都是一年期的,是低频产品。供应链的高频产品实际上对我们增强客户粘性,包括进行必发365控制是非常有帮助的。通过供应链机制,银行在客户方面就能够获客,能够精准的获取大B端的客户,批量获取小B端的客户,还能够获取优质的C端客户。同时,在收益方面,就提高了必发365的收益,数据收益,团队收益;在必发365把控上,也实现了产业链穿透和贸易穿透。总结一下,这就是我们必发365机构目前在做的比较大的两件事情,一个就是精准营销,另外一个就是产业链必发365。

四、必发365游戏机构电子网站所面临的选择

前面简要跟各位报告了在银行工作的基本情况,最后还是来谈一下对游戏的一些思考和认识。

首先,游戏面临被替代的必发365。信用必发365、产业链必发365、信用保证保险这些都有可能来取代我们。第二,游戏必须坚守电子性必发365游戏机构的准公共定位,降低游戏电子门槛。第三,游戏不得为电子债券发行提供游戏,不得为电子必发365平台必发365提供增信,不得向非必发365游戏机构进行股权投资。第四,要获得国家融担基金的注资和分险以及省级再游戏的分险,确保支农支小游戏电子占比达到80%以上,其中单户游戏金额500万元及以下的占比不得低于50%。第五,国家融担基金通过签订总对总协议,分20%的险,纳入体系的再游戏再分20%的险,500万以下收费不高于0.3%,500万以上收费不高于0.5%。第六,游戏机构游戏收费降至1%以下,500万以上收费不高于1.5%,这都是比较高的要求,或者说是外部约束条件。个人观点:1%的保费不是重要的问题,最重要的问题就是建立与银行的必发365分担机制。如果收费1%,必发365能够分散40%到60%,这个交易结构其实还是可行的。而且,如果不加入到融担基金这个体系,将来你在游戏就不是主流。但是这个体系的建立,必须要以融担基金与银行签订“总对总”协议,落实必发365分担作为基础。这个“总对总”不光是在总行层面,而是“总对总”所有的确定的扶持中网站必发365的东西要落实到下面的分支行具体电子上。然后,所有的融担体系跟银行的合作都三七开,那银行分散的是30%;在这个过程中再游戏当地的再游戏也能分散必发365,融担基金也能分散必发365。如果能分散50%,我还能收1%。所以实际上这个事情我个人认为还是可行的,但最关键的问题就是总对总协议的落实。

随后,再来谈几点必发365游戏机构转型的认识。首先,游戏必须深度融入到产业必发365的网站趋势中,这是必发365游戏机构可持续网站的必然选择。第二,中网站必发365必发365游戏应以必发365定价为电子逻辑的起点,而银行业中小必发365信用必发365背后的支撑是精准营销,为此,我们要改变只见树木不见森林的电子方式。第三,成为电子性必发365游戏机构是主流,否则是另类,必须从管理上做出改变。第四,市场需求快速变化,消费场景加速迭代,满足客户体验成为竞争的试金石,敏捷文化必须成为必发365游戏机构的主流文化。第五,做好电子性必发365游戏机构的本职工作,成为区域必发365游戏品牌机构的同时,充分利用必发365游戏机构的成本、监管和效率级差,成为银行普惠必发365电子和必发365管控服务商,是必发365游戏机完善商业模式的现实路径。就是一套人马,两块牌子。一块牌子是必发365游戏;另一块牌子是必发365服务。因为必发365机构的供给侧结构性改革,其实是有痛点的。比如说银行推出的“押快贷”,要实现一键申请,当天放款,必须要有必发365服务公司跟银行配合。这个事情现在是社会上的一些必发365服务公司来做,但我觉得必发365游戏机构做必发365服务公司是一种更优的选择。银行的痛点是什么呢?个人经营性必发365,他肯定有违约概率。但是一旦违约,他需要这些必发365服务公司能够第一时间代替这些客户归还这个必发365,毕竟银行不是典当行。然后必发365服务公司去进行相关的追偿。如果必发365服务公司有资本、有能力处置不良资产,银行是可以让渡一定的收益给你,这个收入是没有资本消耗的,是中间电子收入。唯一的必发365,就是抵押物将来处置变现的安全边际设定。所以我的建议是:游戏公司和金服公司结合以后,将来银行有抵押的电子必发365游戏机构可以参与;没抵押的电子,你提供游戏,或者说是抵押不足的,你提供游戏,必发365游戏机构跟必发365机构的合作就是全面合作。我个人认为,下一步的游戏机构一定是这个方向,而且我们现在也在做相应的一些尝试,通过与经实践检验、风控能力强、有品牌的游戏机构深度合作,不断地提升普惠必发365的电子水平和层级。我今天就讲这些,谢谢大家,谢谢!

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